随着IPO工作的不断推进，公司进一步加强了费用管控，要求各部门持续做好降本增效工作。财务部资金组在公司领导的大力支持下，在确保资金流充裕的基础上，转变工作思路，积极与合作银行进行沟通，优化负债结构和授信方案，合理规划融资方案和资金使用方案，降低贷款利息支出，提高理财收益。截至今年9月底，银行授信总额同比增加3亿元人民币，在融资余额大幅增加的同时，成功压降财务利息支出约人民币100余万元，当年美元融资平均利率同比下降约50%。
一、优化银行授信方案，充分享受各类优惠政策
公司一直以来良好的发展态势和高预期的发展前景，不断吸引银行介入与合作，财务部资金组对各家银行的授信方案进行对比并提出适用本司的最高要求，通盘考虑各家银行的合作历史、自身实力、贡献程度、方案优劣，确定合作深度和资金排布，体现我司合作主体地位，充分享受各类优惠政策。银行授信总额为同比去年增加3亿元人民币，我司作为银行的战略客户，拿到了最优惠的各类存贷款政策，为降本增效打下良好基础。
二、多方对比产品优劣，提升资金收益
各家银行的存款产品和理财产品品类众多，各有优势，财务部资金组紧密跟踪各家银行产品的优劣，通过谈判提出更有利于我司的存款利率和理财收益率的要求，根据不同银行的合作情况，优先考虑高息存款产品或高收益理财产品，突出资金收益。自2020年3月开始，通过与各家银行沟通，争取到最优惠的协定存款利率（人民币年化利率提升至5倍，美元年化利率提升至100倍），大幅提升活期账户的利息收入；自2020年5月开始，大额资金通过结构性存款和大额存单等保本型理财产品来提升资金收益。
三、强势压降贷款利率，减少利息支出
贷款利息收入是银行的重要收入来源，也是企银双方博弈的重要一环，财务部资金组通过对比各家银行利率情况，强势提出压降方案，优先选择低息银行提款，在谈判过程中提升议价能力，也充分利用银行间的竞争关系，逐步压降各家银行贷款利率，经过持续性的努力，美元贷款利率从2019年12月的年化3.2%逐步降低到0.95%（最低达到0.7%）。截止9月底，美元融资余额同比去年增加了3850万美元(增幅约113%），但是利息支出同比降低人民币100余万元，当年平均利率同比下降约50%，取得了阶段性的成效。
金融形势瞬息万变，财务部资金组将始终坚持提高资金效益、降低融资利息支出的工作目标，为公司发展添砖加瓦。
财务部 周佳静
